Nominell vs. effektiv rente – forskjellen som koster deg

Nominell vs. effektiv rente – forskjellen som koster deg

Nominell rente er selve renten på lånet. Effektiv rente viser den reelle årlige kostnaden, fordi den også tar med gebyrer og at renten beregnes flere ganger i året. Når du sammenligner lån, er det effektiv rente og totalkostnad du skal se på.

Søk nå – gratis og uforpliktende vurdering.

Hva er nominell rente?

Nominell rente er den prosentsatsen banken tar for å låne deg penger, regnet per år. Den sier ingenting om gebyrer, og heller ikke om at renten som regel beregnes hver måned. Derfor gir den nominelle renten et for lavt bilde av hva lånet faktisk koster.

Hva er effektiv rente?

Effektiv rente viser hva lånet koster per år når alle kostnader er tatt med. Det inkluderer:

• Den nominelle renten.

• Etableringsgebyr, som betales når lånet opprettes.

• Termingebyr, som betales hver måned eller hver termin.

• Rentes rente, fordi renten beregnes flere ganger i året.

Den effektive renten er derfor alltid høyere enn den nominelle, så lenge det finnes gebyrer eller renten beregnes oftere enn én gang i året.

Hvorfor forskjellen er størst på små lån

Gebyrene er ofte faste kronebeløp. På et lite lån utgjør de en stor del av kostnaden, og den effektive renten blir mye høyere enn den nominelle. På et stort lån betyr de samme gebyrene mindre. Derfor kan to lån med lik nominell rente ha svært ulik effektiv rente.

Søk nå – gratis og uforpliktende vurdering.

Totalkostnad – tallet som sier mest

Totalkostnaden viser hva du betaler totalt over hele løpetiden, i kroner. Den avhenger både av den effektive renten og av hvor lenge du har lånet. Et lån med lav rente kan likevel bli dyrt hvis nedbetalingstiden er lang.

Hva sier loven?

Når långivere markedsfører lån med renter, skal de også oppgi et representativt eksempel. Eksempelet skal vise lånebeløp, effektiv rente, nedbetalingstid, kostnad og totalbeløp. Slik kan du sammenligne lån på samme grunnlag.

Slik sammenligner du lån riktig

1. Se på effektiv rente, ikke nominell.

2. Sammenlign totalkostnaden for samme beløp og samme nedbetalingstid.

3. Sjekk gebyrene, og om du kan betale ned ekstra uten kostnad.

4. Velg kortest mulig nedbetalingstid du har råd til.

Les også Forbrukslån uten sikkerhet – slik fungerer det og Hvor mye kan jeg låne i forbrukslån?

Slik hjelper Refinr deg

Refinr sammenligner tilbud fra flere banker og går gjennom effektiv rente og totalkostnad sammen med deg. Det er gratis og uforpliktende.

Søk nå – gratis og uforpliktende vurdering.

Ofte stilte spørsmål

Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?

Nominell rente er selve lånerenten. Effektiv rente inkluderer også gebyrer og rentes rente, og viser den reelle årlige kostnaden.

Hvorfor er effektiv rente høyere enn nominell rente?

Fordi den tar med etableringsgebyr, termingebyr og at renten beregnes flere ganger i året.

Hvilken rente skal jeg se på når jeg sammenligner lån?

Effektiv rente og totalkostnad. Sammenlign alltid samme lånebeløp og nedbetalingstid.

Hva er et representativt eksempel?

Et eksempel som viser lånebeløp, effektiv rente, nedbetalingstid, kostnad og totalbeløp. Långivere skal oppgi det når de markedsfører renter.

Kan to lån med samme nominelle rente koste forskjellig?

Ja. Ulike gebyrer kan gi stor forskjell i effektiv rente og totalkostnad.