Forbrukslån uten sikkerhet – slik fungerer det

Hva er et forbrukslån?

Et forbrukslån er et lån du kan bruke til det du ønsker, for eksempel oppussing, en uforutsett utgift eller å samle dyrere gjeld. Du stiller ingen sikkerhet. Det betyr at banken ikke kan ta pant i boligen eller bilen din hvis du ikke betaler.

Fordi risikoen er høyere for banken, er renten høyere enn på lån med sikkerhet. Derfor er det ekstra viktig å sammenligne tilbud og se på hva lånet koster totalt.

Hvilke krav stiller bankene?

Alle banker i Norge må følge utlånsforskriften. For forbrukslån betyr det blant annet:

• Nedbetaling på maks fem år. Nye forbrukslån skal betales ned i løpet av fem år.

• Gjeldsgrad. Samlet gjeld kan normalt ikke være mer enn fem ganger brutto årsinntekt.

• Betjeningsevne. Banken skal sjekke at du har råd til lånet, også hvis renten stiger.

• Kredittvurdering. Banken sjekker inntekt, gjeld og eventuelle betalingsanmerkninger, og henter opplysninger fra gjeldsregisteret.

• Alder. Du må være myndig, og mange banker har en høyere nedre aldersgrense.

Effektiv rente og totalkostnad

Når du sammenligner forbrukslån, er det to tall som betyr mest: effektiv rente og totalkostnad. Den nominelle renten viser bare selve lånerenten. Den effektive renten inkluderer også gebyrer og viser hva lånet faktisk koster per år. Totalkostnaden viser hva du betaler totalt over hele løpetiden.

Et lån med lav nominell rente men høye gebyrer kan derfor være dyrere enn et lån med litt høyere rente uten gebyrer.

Søk nå – gratis og uforpliktende vurdering på under ett minutt.

Hva bør du sjekke før du søker?

• Lån bare det du trenger, og velg kortest mulig nedbetalingstid du har råd til.

• Se på effektiv rente og totalkostnad, ikke bare månedsbeløpet.

• Sjekk om du kan betale ekstra eller innfri lånet tidligere uten gebyr.

• Hent oversikt over gjelden din på Gjeldsregisteret.com før du søker.

• Unngå å søke direkte hos mange banker samtidig. Hver søknad gir en kredittsjekk.

Angrerett

Når du tar opp et forbrukslån, har du angrerett i 14 dager. Ombestemmer du deg, kan du gå fra avtalen ved å betale tilbake lånebeløpet og renter for de dagene du har hatt lånet.

Har du allerede forbrukslån?

Har du flere forbrukslån eller kredittkort med høy rente, kan det lønne seg å samle dem i ett lån. Les mer i Hvordan refinansiere lån – steg for steg og Refinansiere kredittkortgjeld – slik kutter du renten.

Slik hjelper Refinr deg

Med én søknad hos Refinr vurderer vi saken din og ser etter tilbud fra flere banker. Du starter med e-post og telefonnummer og identifiserer deg trygt med Vipps. Det er gratis og uforpliktende.

Søk nå – gratis og uforpliktende vurdering på under ett minutt.

Ofte stilte spørsmål

Hvor mye kan jeg låne i forbrukslån?

Det avhenger av inntekten din, gjelden du har fra før og bankens vurdering. Samlet gjeld kan normalt ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt.

Hvor lang nedbetalingstid kan jeg få?

Nye forbrukslån skal betales ned på maks fem år. Ved refinansiering av eksisterende gjeld kan det gjelde unntak.

Kan jeg få forbrukslån med betalingsanmerkning?

Det er svært vanskelig. De fleste banker avslår usikrede lån når du har betalingsanmerkning. Eier du bolig, kan et lån med sikkerhet være et alternativ.

Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?

Nominell rente er selve lånerenten. Effektiv rente inkluderer gebyrer og viser den reelle årlige kostnaden.

Kan jeg angre på et forbrukslån?

Ja. Du har 14 dagers angrerett. Du betaler da tilbake lånebeløpet og renter for perioden du har hatt lånet.